Σε ιδιώτες και χωρίς bail-in η εξυγίανση των τραπεζών

Με στόχευση την άμεση ανακεφαλαιοποίηση των πιστωτικών ιδρυμάτων αλλά και την προστασία τους από ο,τιδήποτε μπορεί δυνητικά να επηρεάσει τη φερεγγυότητα ή τη ρευστότητά τους στο μέλλον διαμορφώθηκε το τμήμα εκείνο της συμφωνίας που αφορά τις τράπεζες στο τρίτο μνημόνιο.

Μία εικόνα για τις παρεμβάσεις που θα γίνουν με βάση το Μνημόνιο και θα αλλάξουν τον τραπεζικό χάρτη έδωσε ο εκπρόσωπος της Κομισιόν στο Κουαρτέτο Ντέκλαν Κοστέλο, σε ειδική συνάντηση που είχε την Τετάρτη με τους πρέσβεις των 27 χωρών-μελών της Ε.Ε.

Σύμφωνα με το σχέδιο που αποφασίστηκε και περιλαμβάνεται στο Μνημόνιο:

• Η χώρα θα λάβει αμέσως μέτρα για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs).

• Θα διαμορφωθεί η ολοκληρωμένη στρατηγική για το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας από τα τέλη Αυγούστου προκειμένου να βοηθηθεί η ομαλοποίηση της ρευστότητας, να αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά τα NPL’s (κόκκινα δάνεια) και να ενισχυθεί η διακυβέρνηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

• Θα προωθηθεί η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών που θα ολοκληρωθεί πριν από το τέλος του 2015.

Οι βασικές δράσεις στο πλαίσιο αυτό προβλέπουν αλλαγή της νομοθεσίας περί εταιρικής φερεγγυότητας αλλά και της φερεγγυότητας των ιδιωτών. Σημαντική παράμετρος είναι πως με τις παραπάνω διαδικασίες αποφεύγεται πλήρως το ενδεχόμενο «κουρέματος» των καταθέσεων μέσω της διαδικασίας του bail in.

Οι στόχοι της ανακεφαλαιοποίησης
Στόχος του τρίτου μνημονίου, είναι η ταχύτερη δυνατή ανακεφαλαιοποίηση των πιστωτικών ιδρυμάτων με σκοπό τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας ώστε να είναι δυνατή η απορρόφηση των κραδασμών από την ύφεση. Η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών θα βοηθήσει αρχικώς τη χαλάρωση και εν συνεχεία την εξάλειψη των capital controls.

Κάθε μέτρο που θα λαμβάνεται στο εξής και που ενδέχεται να δημιουργεί προβλήματα σε ό,τι αφορά τη φερεγγυότητα και τη ρευστότητα των τραπεζών θα περνά μέσα από τη βάσανο της διαβούλευσης με την Ε.Ε, την ΕΚΤ το ΔΝΤ και κατά περίπτωση τον ESM. Συνολικά τα κεφάλαια για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών θα ανέλθουν στα 25 δισ. και μέσα από αυτά θα χρηματοδοτηθούν και οι δράσεις για την αντιμετώπιση των μη συστημικών τραπεζών. Εκτιμάται πως οι τράπεζες θα μπορέσουν να έχουν τμήμα των κεφαλαίων αυτών -περίπου 10 δισ. ευρώ- άμεσα.

Σύμφωνα με δηλώσεις κοινοτικών αξιωματούχων τα κεφάλαια αυτά θα κατατεθούν σε ειδικό λογαριασμό και πάντως θα είναι διαθέσιμα για τις τράπεζες πριν την ολοκλήρωση των stress tests, αλλά αφού αυτές έχουν περάσει πρώτα ένα μικρό έλεγχο που θα κρίνει έστω και μερικώς τις κεφαλαιακές τους ανάγκες.

Είναι σημαντικό για τις τράπεζες να ανακτήσουν την τραπεζική πίστη προκειμένου να επιστρέψουν το ταχύτερο δυνατόν οι καταθέσεις που αποσύρθηκαν το τελευταίο εξάμηνο.

Το Μνημόνιο, πάντως, προβλέπει την επανεξέταση του σημερινού καθεστώτος σε ό,τι αφορά τον αναβαλλόμενο φόρο κάτι που σχετίζεται με τις κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών. «Στόχος της τροποποίησης είναι να ελαχιστοποιηθεί η χρηματοδότηση από το πρόγραμμα και να περιοριστεί η σύνδεση μεταξύ τραπεζών και κράτους», αναφέρεται χαρακτηριστικά. Η DG Comp φαίνεται να αποδέχεται τις προσωρινές αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις που έχουν σχηματίσει οι τράπεζες έως και το πρώτο εξάμηνο του 2015, όμως επιθυμεί να μην αυξηθούν περαιτέρω από εδώ και στο εξής.

Μέσα από την ανακεφαλαιοποίηση θα επιχειρηθεί σε πρώτο και δεύτερο χρόνο οι τράπεζες να ιδιωτικοποιηθούν. Η ρευστότητα των τραπεζών θα είναι απρόσκοπτη και βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα. Οι τράπεζες θα κληθούν να υποβάλουν τριμηνιαία σχέδια χρηματοδότησης στην ΤτΕ ώστε να εξασφαλίζεται η συνεχής παρακολούθηση της ρευστότητας. Στόχος του εγχειρήματος αποτελεί η χαλάρωση και τελικώς η εξάλειψη των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων.

Ελευθερία τραπεζών στη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων
Είναι η πρώτη φορά που συμφωνία μεταξύ των θεσμών και της ελληνικής κυβέρνησης περιλαμβάνει ένα πλήρες και ολοκληρωμένο σχέδιο δράσεως για τα κόκκινα δάνεια που αποτελούν και τη μεγάλη πληγή των τραπεζών. Οι ζοφερές προβλέψεις προεξοφλούν πως τα δάνεια αυτά αγγίζουν τα 90 δισ. περίπου (40% του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου) και βαίνουν διαρκώς επιδεινούμενα.

Για το σκοπό αυτόν αίρονται τα κανονιστικά εμπόδια που υπάρχουν σήμερα ενώ θεσπίζονται και νέα εργαλεία για να δημιουργηθεί «μια δυναμική αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων», όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται.

Ενεργητική διαχείριση δανείων σε αντίθεση με όσα υποστηρίζουν διάφοροι πολιτικοί κύκλοι σημαίνει αγορά και πώληση των δανείων αυτών, σημαίνει άσκηση καλυμμάτων όπως και πιθανές διαγραφές. Το σχέδιο θα εξελιχθεί σε ένα διάστημα 6-12 μηνών.

Οι τράπεζες έχουν ελευθερία στη διαχείριση και είτε θα κινηθούν μέσω των υπερδιευθύνσεων που έχουν δημιουργήσει είτε θα συμπράξουν με ξένες πλατφόρμες, είτε θα προχωρήσουν σε πώληση χαρτοφυλακίου δανείων ακόμη και σε πώληση μεμονωμένων δανείων αν το κρίνουν αυτό συμφέρον ιδιαίτερα σε ό,τι αφορά επιχειρηματικά δάνεια

Για να είναι αποτελεσματικότερη η διαχείριση, αλλαγές θα υπάρξουν και σε ό,τι αφορά τον Κώδικα Δεοντολογίας.

Ως το τέλος του μήνα η ΤτΕ θα εκδώσει όλες τις αναγκαίες διατάξεις για την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας, σε συμφωνία με τους θεσμούς. Ο κώδικας θα υποστεί και καινούρια αναθεώρηση μέχρι το τέλος του ερχόμενου Μαρτίου.

Ως το τέλος του Οκτωβρίου η ΤτΕ θα υποβάλει έκθεση για την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, ενώ θα αξιολογήσει και την ικανότητά τους να αντιμετωπίζουν το πρόβλημα ανά κατηγορία δανείων. Πριν από τον Μάρτιο, η Τράπεζα της Ελλάδος θα καταλήξει σε συμφωνία με τις τράπεζες όσον αφορά στους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Θα τεθούν στόχοι τους οποίους και θα αξιολογεί το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Θα πρέπει επίσης να ευθυγραμμιστεί ο πτωχευτικός κώδικας με τις ταχύτατες διαδικασίες εκποίησης που προβλέπει ο νόμος Δένδια.

ΠΗΓΗ:imerisia.gr