Τραπεζικά δάνεια 6 δισ. ευρώ σε επιχειρήσεις το 2015

Μετά την επιτυχία των stress tests, οι τράπεζες προχωρούν στο σύνθετο έργο αναδιάρθρωσης του χαρτοφυλακίου τους.

Τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν ένα από τα σημαντικότερα project που έχουν τα πιστωτικά ιδρύματα να διαχειριστούν. Συγχρόνως αποτελεί και το μεγαλύτερο πρόβλημα που έχουν οι τράπεζες να αντιμετωπίσουν, πρόβλημα που επί της ουσίας του, θα λυθεί μόνον εφόσον η οικονομία της χώρας περάσει στη φάση της ανάπτυξης.

Οπως δήλωσε και ο πρόεδρος του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς Μιχάλης Σάλλας, εξερχόμενος από τη συνάντηση που είχαν οι διοικήσεις των τραπεζών με τον πρωθυπουργό την περασμένη Τρίτη στο Μέγαρο Μαξίμου, οι τράπεζες είναι έτοιμες να εφαρμόσουν το θεσμικό πλαίσιο. Η προετοιμασία αυτή δεν είναι θεωρητική αλλά απολύτως πρακτική, αφού τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας έχουν ήδη τα εργαλεία έτοιμα, προκειμένου να εφαρμόσουν τον νόμο.

Αυτό που ενδιαφέρει τα πιστωτικά ιδρύματα είναι, όπως με έμφαση σημειώνουν οι διοικήσεις των τραπεζών, να μη συγκεντρώσουν μεγάλα χαρτοφυλάκια ιδιωτικών κατοικιών μικρής αξίας, διότι δεν έχουν τις δυνατότητες να τα μεταπωλήσουν αξιοποιώντας τα συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία.

Αυτός είναι άλλωστε και ο λόγος που οι τράπεζες εκτός από την κοινωνική παράμετρο που συνυπολογίζουν, δεν επιθυμούν σε αυτήν τη φάση να προχωρήσουν οι πλειστηριασμοί ακινήτων πρώτης κατοικίας. Τάσσονται υπέρ της ρύθμισης που θα συνεχίσει να απαγορεύει και να προστατεύει συγχρόνως τους υπερήμερους ιδιοκτήτες πρώτης κατοικίας.

Ρυθμίσεις δανείων
Πέρα από τα στεγαστικά δάνεια, τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια είναι εκείνα που οι τράπεζες καλούνται άμεσα να ρυθμίσουν μέσω επιχειρηματικού σχεδίου. Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν κάνει ήδη τη σχετική προετοιμασία. Ξέρουν πόσοι είναι οι δανειολήπτες, γνωρίζουν και τι λύσεις θα συζητήσουν μαζί τους στο πλαίσιο του θεσμικού πλαισίου. Οι λύσεις δεν θα είναι ίδιες σε όλες τις περιπτώσεις και οι τράπεζες θα πρέπει να συντονιστούν στις προτάσεις και στην εκτέλεση των λύσεων αυτών, αφού σε αρκετές περιπτώσεις το χρέος των δανειοληπτών δεν αφορά μία και μόνον τράπεζα.

Θα προηγηθεί η διαδικασία για τη ρύθμιση του χρέους των επιχειρήσεων αυτών προς το Δημόσιο, κάτι το οποίο θα επιτρέψει στο Δημόσιο να καλύψει τμήμα του δημοσιονομικού κενού. Η προθεσμία υποβολής των αιτήσεων για τη ρύθμιση των δανείων έναντι των τραπεζών ορίζεται ως το τέλος του Μαρτίου του 2016.

Πάντως η επί μακρόν συζήτηση για τη νομοθετική ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων, δημιούργησε σε ορισμένες περιπτώσεις υπέρμετρες προσδοκίες από την πλευρά των δανειοληπτών, με αποτέλεσμα ο ρυθμός στις ρυθμίσεις να ανακοπεί. Το σημείο εκκίνησης πάντως είναι εδώ και οι τράπεζες δηλώνουν έτοιμες να τρέξουν να καλύψουν το χαμένο -όχι με δική τους ευθύνη- χρονικό διάστημα.

Όμως τα πιστωτικά ιδρύματα όπως και όλες οι επιχειρήσεις έρχονται αντιμέτωπες στην παρούσα φάση με την εκτίμηση ότι η παρατεινόμενη πολιτική αβεβαιότητα ενδέχεται να επιδράσει αρνητικά, τόσο στην περαιτέρω ανάκαμψη των μεγεθών της ελληνικής οικονομίας όσο και στο κρίσιμο, για την πραγματική οικονομία, μέτωπο της χορήγησης νέων δανείων. Αλλωστε ο λόγος για τον οποίον πραγματοποιείται η αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων των τραπεζών είναι ένας και σημαντικός: Να απελευθερωθούν πόροι για τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Οι ανησυχίες διατυπώθηκαν προς τους ξένους επενδυτές στις τηλεδιασκέψεις που πραγματοποίησαν πρόσφατα οι τράπεζες - όσες από αυτές ανακοίνωσαν αποτελέσματα εννεαμήνου. Οι τράπεζες συναρτούν μοιραία την πιστωτική επέκταση με μία σειρά ζητήματα και η πορεία της οικονομίας που επηρεάζεται από τις πολιτικές εξελίξεις αποτελεί ένα από αυτά.

Κόστος
Η υποχρεωτική αντικατάσταση ως τις αρχές του Μαρτίου των εγγυήσεων του Δημοσίου προς την ΕΚΤ για τη χρηματοδότηση των τραπεζών με άλλα ενέχυρα, δεν αποκλείεται να οδηγήσει τις τράπεζες σε μία αύξηση του κόστους της χρηματοδότησης. Προκειμένου να μη συμβεί αυτό, τα πιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να ενισχύσουν την πιστωτική επέκταση και να μπορέσουν να τιτλοποιήσουν νέα υγιέστερα χαρτοφυλάκια. Οι ελληνικές τράπεζες σχεδιάζουν να χρηματοδοτήσουν κυρίως νέα επενδυτικά σχέδια επιχειρήσεων με κεφάλαια που θα ξεπεράσουν τα 6 δισ. ευρώ μέσα στην επόμενη χρονιά, εφόσον βεβαίως οι οικονομικές συνθήκες επιτρέψουν κάτι τέτοιο.

Η ανάκαμψη λοιπόν πρέπει να τροφοδοτηθεί από τις τράπεζες και χωρίς την ανάκαμψη οι τράπεζες δεν θα μπορέσουν να αναδιαρθρώσουν αποτελεσματικά τα χαρτοφυλάκιά τους.

Αυτό για να συμβεί πρέπει να βοηθήσει και η συγκυρία, κάτι που στην παρούσα φάση δεν φαίνεται να συμβαίνει.

Είναι πολλές οι επιχειρήσεις που δεν προχωρούν τα επενδυτικά τους σχέδια φοβούμενες μία μακρά εκλογική περίοδο ή ακόμη χειρότερο πολλαπλές εκλογικές αναμετρήσεις. Ορόσημο αποτελεί η εκλογή του Προέδρου της Δημοκρατίας, μέχρι τότε όμως θα έχει χαθεί πολύτιμος χρόνος, όπως αυτός χάνεται και τώρα στις διαπραγματεύσεις με την τρόικα.

Ιδια είναι η εικόνα και για τους διεθνείς επενδυτές οι οποίοι, ενώ εκτιμούν πως μπορούν να επενδύσουν τώρα γιατί οι τιμές είναι συμφέρουσες, εν τούτοις δεν το πράττουν προσμετρώντας τον πολιτικό κίνδυνο.

Ίδιος είναι ο λόγος και για την πορεία του ελληνικού χρηματιστηρίου αλλά και για την πορεία του συγκεκριμένου κλάδου στο ελληνικό χρηματιστήριο που δείχνει ο πλέον ευάλωτος και ο περισσότερα υποσχόμενος σε αποδόσεις, εφόσον η πολιτική και οικονομική συγκυρία το επιτρέψει.

Σε γενικές γραμμές οι τράπεζες υπό την εποπτεία πλέον της ΕΚΤ και καλά κεφαλαιοποιημένες θα πρέπει να κινηθούν με τρόπο τέτοιο, ώστε από τη μία να απελευθερώσουν πόρους προς την πραγματική οικονομία και από την άλλη να ικανοποιήσουν τα σχέδια αναδιάρθρωσης που έχουν συμφωνήσει με την εποπτική τους αρχή.

Η ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων και το ξεκαθάρισμα του χαρτοφυλακίου τους από τις υπερήμερες οφειλές αναμένεται να βοηθήσει ουσιαστικά προς την εξυπηρέτηση των παραπάνω στόχων.

ΠΗΓΗ:imerisia.gr